Simulateur SCPI à crédit

Planifier votre investissement immobilier, simplement

Les atouts du simulateur SCPI sur immo-scpi.fr

Projetez vos revenus, comparez plusieurs scénarios et construisez un placement SCPI sur-mesure grâce à notre outil gratuit.

Projection claire et simple

Pourquoi complexifier les choses ? Notre simulateur SCPI a été conçu pour être à la fois simple à utiliser et puissant dans ses calculs. Il vous permet de visualiser en quelques clics l’évolution potentielle de votre investissement sur plusieurs années, en personnalisant les scénarios selon vos objectifs.

Rendement personnalisé

Vous fixez vos hypothèses de rendement : que ce soit un objectif ambitieux (comme 6 % pour certaines SCPI dynamiques) ou une approche plus prudente, notre simulateur intègre vos données et les traite avec précision pour vous offrir une estimation réaliste et ajustée à votre profil.

Projection détaillée

Selon votre apport, votre stratégie (cash ou à crédit) et vos préférences, vous obtenez une projection complète : gains potentiels, flux de revenus, et valorisation dans le temps. L’idéal pour piloter votre investissement SCPI de manière éclairée.

Optimisation sur-mesure

Envie d’aller plus loin ? Vous pouvez ajuster tous les paramètres pour affiner votre stratégie d’investissement. Et si besoin, nos experts sont là pour vous accompagner et valider votre simulation avec un regard professionnel..

Simulez votre projet SCPI en quelques clics

Vous envisagez d’investir en SCPI mais souhaitez d’abord visualiser les scénarios possibles ? Notre simulateur SCPI vous permet de modéliser votre projet d’épargne en ajustant la durée, le rendement et les paramètres de revalorisation. En quelques instants, vous obtenez une estimation claire des gains potentiels à court, moyen et long terme.

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Projetez-vous sereinement

Notre simulateur est pensé pour vous guider, que vous débutiez ou non. Simple, intuitif et puissant, il vous permet de :

– Choisir une durée d’investissement (8, 12, 20 ans…),
– Ajuster les hypothèses de revalorisation du prix de la part et du taux de distribution annuel,
– Visualiser les effets cumulés de votre placement dans le temps.

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Calibrez le rendement selon vos objectifs

Sélectionnez le rendement cible de votre SCPI :

– Par exemple, pour simuler un investissement dans Corum XL, indiquez un rendement de 6 %.

– Pour une SCPI comme Épargne Pierre, une hypothèse de 5 % peut s’appliquer.

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Obtenez des estimations personnalisées

Grâce à notre outil, vous accédez à des simulations dynamiques en fonction de votre capacité d’investissement, de votre stratégie (cash ou crédit), et de vos préférences fiscales. Visualisez immédiatement l’impact de chaque paramètre sur la performance globale de votre portefeuille SCPI.

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Optimisez votre stratégie d’investissement

Les SCPI peuvent être acquises en achat direct ou via assurance-vie, chacune ayant ses avantages fiscaux. Notre simulateur vous aide à comparer les options. Et si vous souhaitez aller plus loin, notre conseiller dédié peut vous accompagner gratuitement pour construire une stratégie SCPI sur mesure.

Quelles simulations SCPI devez-vous envisager avant d’investir ?

Vous pouvez simuler un investissement en SCPI de rendement ou en SCPI à crédit. Les SCPI de rendement permettent de générer des revenus complémentaires réguliers sous forme de loyers. Quant à l’investissement à crédit, il offre la possibilité de constituer progressivement un patrimoine immobilier, en profitant de l’effet de levier bancaire.

Simulation SCPI de rendement

Une SCPI de rendement a pour objectif de vous verser des revenus locatifs réguliers, généralement sous forme de dividendes trimestriels. Le rendement moyen se situe entre 4 % et 6 % par an, selon la SCPI choisie et le contexte de marché. Grâce à notre simulateur SCPI, vous pouvez estimer facilement les revenus potentiels de votre investissement.

Le taux de distribution annuel (TD)

Le taux de distribution représente la rentabilité brute versée aux investisseurs sur une année donnée. Il est calculé en rapportant le montant du dividende brut annuel au prix de la part au 1er janvier de l’année concernée. En général, les SCPI offrent un taux de distribution compris entre 4,5 % et 6 % selon leur stratégie et la performance de leur parc immobilier. Cet indicateur clé permet d’évaluer la capacité de la SCPI à générer des revenus locatifs et constitue une référence essentielle pour apprécier le rendement potentiel de votre investissement.

Le taux de rendement interne (TRI) : un indicateur de performance long terme

Le taux de rendement interne (TRI) est un indicateur qui permet d’évaluer la rentabilité globale d’un investissement en SCPI sur une période de 5, 10 ou 15 ans. Contrairement au taux de distribution annuel, il prend en compte l’ensemble des flux financiers liés à votre placement.

Le TRI intègre à la fois :

– les dividendes perçus tout au long de la durée de détention,

– et la plus-value ou moins-value éventuelle lors de la revente des parts.

Il offre ainsi une vision complète et réaliste de la performance nette d’un investissement SCPI à moyen ou long terme, en tenant compte du temps et de l’effet cumulé des revenus.

Comment sont calculés les frais de souscription en SCPI ?

Lorsque vous investissez en SCPI, des frais de souscription s’appliquent. Ils représentent en général entre 8 % et 12 % du prix de la part. Ces frais servent à rémunérer la société de gestion ainsi que les intermédiaires, comme le conseiller en gestion de patrimoine.

Pour évaluer précisément leur impact sur la rentabilité de votre investissement, vous pouvez utiliser notre calculateur de rendement SCPI (disponible sur Excel). Cet outil vous permet de :

– Calculer les frais de souscription selon le montant investi,

– Les comparer à la performance attendue de la SCPI, que vous investissiez au comptant ou à crédit,

– Et ainsi optimiser le coût d’acquisition de vos parts.

Le potentiel de revalorisation des parts de SCPI

La revalorisation des parts de SCPI correspond à l’augmentation progressive de leur valeur dans le temps. Ce potentiel dépend de plusieurs éléments clés :

– la qualité des actifs immobiliers détenus,

– le contexte économique et immobilier,

– la stratégie et la rigueur de gestion de la société de gestion,

– la diversification du portefeuille (secteurs, zones géographiques),

– et enfin, la demande sur le marché secondaire.

Lorsque ces facteurs sont réunis, une SCPI peut générer une plus-value latente sur le prix des parts, venant s’ajouter aux revenus locatifs pour améliorer le rendement global pour les associés.

Dans notre simulateur de rendement SCPI, vous pouvez paramétrer une hypothèse de revalorisation annuelle pour mieux anticiper l’évolution de votre investissement.

Comprendre le délai de jouissance en SCPI

Le délai de jouissance correspond à la période entre l’achat de vos parts de SCPI et le moment où vous commencez à percevoir vos premiers revenus locatifs (dividendes).

Ce délai est généralement de 2 à 5 mois, en fonction de la SCPI. Il permet à la société de gestion de :

collecter les fonds nécessaires à l’acquisition de nouveaux biens,
ou de procéder à la répartition équitable des loyers entre les associés déjà en place et les nouveaux investisseurs.

Pendant cette période, bien que vous ne perceviez pas encore de revenus, vous devenez plein associé : vous bénéficiez du droit de vote et pouvez participer aux assemblées générales de la SCPI.

Ce paramètre est important à intégrer dans votre simulation SCPI, notamment pour ajuster vos prévisions de rendement à court terme.

Le délai de jouissance a un impact sur le rendement de votre investissement en SCPI. C’est la raison pour laquelle vous pouvez le paramétrer dans votre simulation SCPI.

Bon à savoir :

Si un épargnant souscrit à des parts de SCPI avec un délai de jouissance de 4 mois, il commencera à percevoir des revenus à partir du 1er jour du 5ᵉ mois suivant la date de souscription.

Simulation SCPI à crédit

Investir en SCPI à crédit : une stratégie accessible et optimisée

Il est tout à fait possible d’investir en SCPI via un emprunt immobilier. Cette solution permet de bénéficier de l’effet de levier du crédit : les loyers perçus grâce à vos parts de SCPI contribuent à couvrir une partie des mensualités et de la fiscalité associée.

Grâce à notre simulateur SCPI à crédit, vous pouvez modéliser précisément votre projet d’investissement en intégrant le montant emprunté, la durée, le taux d’intérêt, ainsi que les hypothèses de rendement.

À noter : seules quelques banques proposent ce type de financement, comme le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel ou certains établissements spécialisés, souvent plus souples et compétitifs.

Contactez-nous ou prenez rendez-vous pour recevoir une simulation personnalisée basée sur les conditions bancaires actuelles et identifier l’option la plus adaptée à votre profil.

Mentions importantes concernant la simulation SCPI

L’investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) comporte des risques, tant sur le plan des revenus distribués que de la valeur du capital investi. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et les SCPI sont soumises aux évolutions du marché immobilier.

Les résultats issus de notre simulateur SCPI reposent sur des hypothèses qui peuvent ne pas se réaliser. En cas d’écart significatif avec les projections, vous vous exposez à un risque de perte en capital.

Avant toute souscription, il est vivement conseillé de consulter un professionnel pour vérifier l’adéquation de ce placement avec votre situation financière et vos objectifs patrimoniaux.

Enfin, les SCPI sont des placements de long terme, avec une durée de détention recommandée d’au moins 8 ans, comparable à tout investissement immobilier locatif.

A propos du simulateur

Chez Immo-SCPI, nous vous permettons d’explorer les possibilités d’investissement à crédit dans des SCPI. Cependant, l’octroi d’un financement par une banque ou un établissement de crédit n’est jamais garanti : il dépend notamment de votre situation patrimoniale, personnelle et fiscale.

Un investissement à crédit comporte des engagements financiers : vous devrez rembourser votre prêt, même si les performances de votre SCPI varient à la baisse. En cas de retournement du marché immobilier, ou si les revenus perçus ne couvrent pas les mensualités, vous devrez assumer la différence. De même, si vous vendez vos parts à un prix inférieur à leur coût d’acquisition, une perte en capital est possible.

Il est donc important de ne pas compter uniquement sur les revenus des SCPI pour rembourser votre emprunt, mais d’envisager cet investissement dans une approche globale de votre patrimoine. Les intérêts d’emprunt peuvent, selon votre situation fiscale, être partiellement déductibles de vos revenus fonciers. Cela peut représenter un levier d’optimisation intéressant, à étudier au cas par cas.

Cette simulation s’appuie sur les performances moyennes des SCPI CORUM sur les trois dernières années. Elle repose sur un taux indicatif de crédit de 4,75 % pour les durées de financement de 5 à 15 ans, et de 4,95 % pour les durées allant de 16 à 25 ans. Elle n’inclut pas l’assurance emprunteur, dont la souscription reste facultative.

Exemple : pour un financement de 72 000 € sur 25 ans, le coût total du crédit (hors assurance) s’élève à 53 643 €.

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Estimer votre rendement et optimiser votre investissement immobilier

Projetez vos revenus, comparez plusieurs scénarios et construisez un placement SCPI sur mesure grâce à notre outil gratuit.

Aldric MORIN— Fondateur d’Immo SCPI

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Ensemble, nous analyserons votre situation, vos objectifs patrimoniaux et nous ajusterons les simulations SCPI pour vérifier si ce placement s’intègre pleinement à votre stratégie.

🗓️ Ce premier échange est offert et sans engagement.