Un spécialiste vous rappelle gratuitement pour répondre à toutes vos questions et vous accompagner dans votre projet d'investissement en SCPI
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publié parPauline Commereuc9/8/2021
Profiter des avantages de l’investissement locatif sans ses contraintes de gestion, tout en prenant peu de risques, c’est la promesse des SCPI.
Alors qu’en est-il dans la réalité, la SCPI tient-elle toutes ses promesses ?
Investissez en SCPI pour bénéficier des avantages de l’immobilier, sans les contraintes.
La SCPI, Société Civile de Placement Immobilier, collecte de l’argent auprès de particuliers pour faire l’acquisition de biens immobiliers professionnels : bureaux, commerces, hôpitaux, cliniques, etc.
Ce type de placement vous permet donc d’acheter des parts et de recevoir en retour des loyers, sous forme de dividendes, sans aucune gestion immobilière.
En effet, la gestion des biens immobiliers est assurée par une équipe professionnelle propre à la SCPI : elle se charge de trouver des locataires, acheter et vendre les biens, gérer les impayés, etc. En tant qu’investisseur, vous n’avez donc rien à faire, si ce n’est épargner. Un vrai avantage par rapport à l’immobilier en direct !
Comme la SCPI est un placement immobilier , vous avez la possibilité de financer votre investissement par un crédit ! Ce n’est pas le cas de tous les autres placements, qui doivent exclusivement être financés en cash.
Grâce à un crédit, vous pourrez déduire les intérêts d’emprunt des revenus fonciers et donc de limiter l’impact fiscal de ces revenus sur votre patrimoine.
Par ailleurs, vous pouvez acquérir un montant significatif de parts sans avoir à sortir trop d’argent de votre compte en banque ! C’est l’effet de levier du crédit.
En effet, le paiement des échéances de l’emprunt est en partie assuré par les dividendes perçus, ce qui réduit le montant à rembourser chaque mois pour le prêt.
Depuis plus de 10 ans, la rentabilité des SCPI se situe à hauteur de 4% à 5%.
Le rendement moyen des SCPI en 2020 s’élève à 4,18%, selon l’ASPIM (Association française des Sociétés de Placement Immobilier), contre 4.40% en 2019. Une baisse très limitée malgré la crise de la Covid-19.
Si une telle moyenne s’est maintenue, c’est parce que les SCPI savent faire preuve de résilience en cas de crise. Voici les principales raisons qui expliquent la stabilité des SCPI dans le temps :
Cet ensemble de caractéristiques font aujourd’hui l’un des placements immobiliers les plus sécurisés du marché !
Votre investissement en SCPI sera liquide, à condition que vous choisissiez le bon type de SCPI !
Il existe plusieurs types de SCPI et cela va grandement déterminer la liquidité de votre investissement.
Les SCPI peuvent être à capital fixe ou à capital variable.
L’achat ou la vente de parts de SCPI à capital fixe est soumis à la confrontation entre l’offre et la demande qui a lieu à une fréquence généralement mensuelle, parfois hebdomadaire.
Pour ce type de SCPI, la liquidité peut donc être limitée, puisque s’il n’y a pas d’acheteur, vous ne pouvez pas revendre vos parts, ou alors vous êtes contraints à baisser considérablement votre prix de vente.
Dans le cas d’une SCPI à capital variable, la SCPI assure le retrait des parts sur les ressources de son actif dans un délai d’environ 2 semaines, à conditions de marché "normales".
Par priorité, les ventes sont compensées par les nouveaux souscripteurs, puis par les liquidités de la SCPI, qui mettent en place un fonds de remboursement.
Par ailleurs, la force de la SCPI à capital variable réside dans la possibilité de retirer une partie, comme l’intégralité de ses parts à tout moment.
Vous pouvez par exemple choisir d’ajouter, ou retirer, 10 000€ deux ans après votre premier montant investi.
En résumé, vous êtes libre d’ajuster votre investissement à tout moment et avec n’importe quel montant.
Pour un placement long terme, SCPI à capital variable peut se vanter de sa liquidité !
La SCPI est fiscalisée au même titre que l'est un bien immobilier.
Avant d’investir en SCPI, il est important de connaître la fiscalité de cet investissement car cela impactera directement la rentabilité de votre investissement.
Les dividendes perçus sont imposés dans la catégorie des revenus fonciers, catégorie la plus fortement fiscalisée de vos revenus.
Ils sont ainsi taxés au taux marginal d’imposition (TMI), majoré des prélèvements sociaux à 17,2 %.
Par exemple, un épargnant avec un TMI de 45 % supportera une fiscalité de 62,2 % (45 % + 17,2 %) sur ses revenus imposables de SCPI.
Cependant, il est tout de même possible de réduire la fiscalité de la SCPI. Par exemple, si vous financez vos parts à crédit, comme vu précédemment.
Une autre solution est celle d’opter pour des parts de SCPI en démembrement temporaire.
Par exemple, un démembrement temporaire d’une durée de 10 ans, les parts de SCPI dont vous ferez l’acquisition pourront vous revenir au 1/3 de leur valeur en pleine-propriété.
Vous avez également la possibilité d’opter pour une SCPI européenne, où vous serez soumis à la fiscalité du pays en question.
Etant donné que les gains proviendront d’un territoire étranger, ils seront exonérés des prélèvements sociaux et taxés uniquement selon la convention fiscale située entre le pays et la France.
Concrètement, cela signifie que si vous vous situez dans une TMI à 30%, au lieu d’être imposé à 47,2% sur votre investissement dans une SCPI française, vous serez taxés à maximum 20%, donc vous réaliserez donc d’importantes économies !
Il existe donc un panel de solutions pour éviter d’être trop fiscalisé.
La SCPI est le placement idéal, à condition que vous choisissiez la bonne !
En réalité, il ne faut pas faire de généralité sur la SCPI puisqu’il en existe plus de 170 en France, dont certaines qui sont excellentes, et d’autres qui sont moins bonnes.
Ainsi, si vous choisissez une SCPI bancaire, votre rendement tournera probablement autour des 3,5% par exemple.
Si vous aviez misé sur des SCPI des secteurs du tourisme ou de l’hôtellerie, la crise sanitaire risque d’avoir fortement perturbé votre investissement.
Ainsi, il est important d’être bien conseillé sur comment choisir sa SCPI.
Chez Immo SCPI, nous misons sur les SCPI les plus performantes du marché.
Parmi celles-ci, des SCPI de rendement, à capital variable, dans des secteurs très sûrs comme la santé, l’éducation et la logistique.
Ces SCPI présentent un rendement autour de 5% et un risque largement réduit, puisqu’elles investissent dans des hôpitaux, cliniques privées ou encore universités.
Nous recommandons également les SCPI européennes si votre taux marginal d’imposition est assez élevé.
Dans ce contexte incertain, les SCPI apparaissent comme le placement idéal, car il est rentable, sécurisé, sans gestion, mais aussi totalement adaptable à votre situation.
La SCPI peut être un placement intéressant si vous souhaitez vous créer un revenu supplémentaire, préparer votre retraite ou encore prévoir votre transmission.
Le plus important est de choisir correctement la SCPI dans laquelle vous souhaitez investir. Afin d’éviter tout mauvais choix qui nuirait à la qualité de votre investissement, n’hésitez pas à nous contacter.
Nos conseillers évalueront avec vous vos objectifs et les moyens dont vous disposez afin d’établir la meilleure stratégie et de vous accompagner pour investir en SCPI en toute sérénité !
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